告别铺张、崇尚简约，不给双方父母增添负担，婚事操办量力而行，成了更多年轻人步入婚姻殿堂的选择。图为去年5月20日，新人们在西安永宁门参加集体婚礼。 图据新华社

　　江西九江银行“火”了。其拟推出一款彩礼贷，最高可贷30万。宣传语也很响亮，“彩礼开销不用愁，‘贷’来稳稳的幸福。”！ 结果该银行被网友怼上热搜，赶紧澄清说这款产品还没上线，以后也不打算上线了。
　　尽管如此，舆论仍未停歇，央视网有评论称，把彩礼作为噱头来营销可谓“剑走偏锋”，不啻为对民间陋习“煽风点火”。■本报记者 梅婧
实质是消费贷 蹭热点不能没有底线
　　日前，一张江西九江银行推出彩礼贷的宣传海报在网络上引发热议。海报称这款产品最高可贷30万元，年利率最低4.9%，贷款期限最长一年，用途仅适用于新婚旅行、买车买首饰和买家电，贷款的申请条件为年满22周岁和连续工作一年以上，还特别要求“情侣一方需为行政事业单位正式员工”。
　　看到这张海报，网友们炸开了锅。有网友称，这是变相在鼓励彩礼吗？如果不是，那营销太没底线了！另有网友吐槽，贷款娶老婆，是给婚姻加杠杆？如果还不上是不是要回收老婆？
　　“其实这款产品本质上就是消费贷，但宣传过火了，不符合主流价值观。”重庆一家国有银行产品经理王勇告诉金融投资报记者。长沙一家股份制银行中层刘珊表示，“这其实就是业内所说的噱头产品，目标是行政事业单位正式员工、教师等具有真实消费需求且偿还能力稳定的优质客群，主要是为了引流或挖掘这部分优质客户的潜在需求。但宣传却来蹭‘彩礼’这一社会痛点，过界了。”
　　扫描海报上的二维码，跳转的页面并不是彩礼贷，而是这家银行的个人消费信贷产品“快活贷”，这款产品同样是最高可贷30万。但目前扫描二维码却显示“系统升级中”，已无法打开页面。随后九江银行改口称，目前这笔贷款并未上线，手机银行APP显示的海报仅为宣传用，后续也不会上线。
　　公开信息显示，九江银行是在九江市8家城信社的基础上，于2000年11月整合成立的区域性商业银行，2018年7月10日，九江银行在港交所主板挂牌上市。最新财报显示，2020年上半年，九江银行实现营收51.3亿元，同比增长9.8%；实现归母净利润10.14亿元，同比下滑4.7%。
博弈产品创新 竞争激烈也不能碰红线
　　近年来，金融市场面对不同人群和消费场景，推出了名目繁多的贷款产品。比如公积金贷、家装贷、天使贷、佳丽贷，白领贷等等，甚至还有针对记者的“记者e贷”。
　　涉及婚姻市场的也不少，2015年5月，江苏银行无锡分行推出了“婚庆贷”；2016年5月，南京银行推出一款“结婚贷”，新人最高可贷30万元……
　　“和婚嫁相关的信贷产品并不新鲜，但以‘彩礼’为噱头的还真是第一次见到。”一位不愿透露姓名的银行人士告诉记者，“随着金融业的对外开放，现在银行业的竞争不断加剧，各种业绩考核、金融创新、客户引流等，让一些银行特别是中小银行压力山大。”
　　据他介绍，教师、医生、国企员工、事业单位工作人员、公务员、金融机构从业者等具有稳定收入的群体，一向是各大银行竞相争取的优质目标客户群体。“有时为了争取这部分客户，银行会推出低利率优惠，比同类型产品明显要低。目的不在挣钱，而是为了深挖这部分客群的金融需求，通过细分客群定制化产品深耕存量及拓展新客群。另外，针对某一具体群体的定制化产品，也算是产品创新。因此，银行可能会通过在宣传上博眼球来抢资源。”上述人士表示。
　　在业内人士看来，银行产品无论如何创新，终究还是应该回归本源，聚焦主责主业，加强对地方经济社会的支持力度。
　　作为金融机构，银行需要通过宣传来推广产品，进而实现盈利，这无可厚非。但需要强调的是，不违背公序良俗、不助长社会不良风气，应当是各类宣传推广活动不可触及的红线。
　　值得注意的是，从去年底开始，监管部门已经开始强调“严禁金融产品过度营销，诱导过度负债”，呼吁消费者理性管理贷款和自身财务状况，不要冲动消费。

■律师说法
　　四川川恒律师事务所林连刚律师接受金融投资报记者采访时指出，“广告和银行贷款产品均应符合社会主义精神文明建设和弘扬中华民族优秀传统文化的要求。银行作为金融服务机构，关联着老百姓的‘钱袋子’，更应具备社会责任感。对于广告，相关部门应督促其撤销，并对其作出行政处罚；对于产品本身，金融监管部门需要发挥监管职能，依法予以监管。”

来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/
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