■ 本报记者 吉雪娇
由于部分机构存在息费水平披露不清晰、未经客户自主确认实施自动分期等问题，近年来，信用卡自动分期业务频遭消费者投诉。
随着信用卡业务持续调整，这样的情况正在迎来改变。近期，多家银行发布公告表示，将对信用卡分期业务进行调整，包括下线自动分期业务、将“分期手续费”调整为“分期利息”等。
分期业务迎调整
11月14日，建设银行、邮储银行、浙商银行同日发布公告称，将下线部分信用卡自动分期业务。
建设银行表示，2022年12月30日起，该行龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线，自该日起新生成的已出账单，将不再进行自动分期；邮储银行表示，由于业务调整，将于2022年12月30日下线自动分期卡（包含自动分期成长卡和自动分期鸿运卡），届时将不再受理自动分期卡的进件、换卡和补卡等业务；浙商银行表示，自2022年12月30日起，浙商银行缤纷卡、浙商银行点金卡、浙商银行增金卡、浙商银行京东金融联名卡，将取消自动分期服务。
同时对分期业务进行调整的还有徽商银行、民生银行等多家银行。其中，民生银行表示，将于2022年11月30日下线自动分期业务（包含自动分期-全民享分期业务），届时已签约自动分期业务的客户账单将不再自动转为分期，已生成的自动分期计划不受影响；徽商银行表示，自2023年1月5日(含)起，暂停信用卡自动分期业务，届时已签约自动分期业务的客户账单将不再自动转为分期。
与此同时，多家银行对信用卡分期业务相关表述进行了调整，将“分期手续费”调整为“分期利息”。
如农业银行表示，自2023年1月1日起，该行信用卡“分期付款手续费”将更名为“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息计算规则以各分期业务条款及细则为准。自2023年1月1日起，我行信用卡“分期付款手续费”将更名为“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息计算规则以各分期业务条款及细则为准。如已办理的分期业务尚未结清，实际每期还款金额不发生变化，具体请以账单列示为准。
邮储银行表示，拟自2022年12月26日起，将信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”，“分期手续费率”更名为“分期利率”。本次更名包括所有分期业务，适用于新申请分期交易及已申请未分摊完成的分期交易。
结合自身实际需求办理
近年来，信用卡业务投诉持续居高。银保监会数据显示，2022年第二季度，涉及信用卡业务投诉39687件，占投诉总量的48.6%。在涉及国有大型商业银行、股份制商业银行、外资法人银行的投诉中，信 用 卡 业 务 投 诉 占 比 分 别 达53.5%、81.3%、60.4%。
从信用卡投诉来看，息费收取引发的纠纷较为集中。相关人士指出，部分银行业金融机构存在息费水平披露不清晰，片面宣传低利率、低费率，以手续费名义变相收取利息，模糊实际使用成本，不合理设置过低的账单分期起点或不设起点，未经客户自主确认实施自动分期等问题，导致客户难以判断资金使用成本，甚至加重客户息费负担。
对此，相关监管持续从严。今年7月，银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），其中要求，全面加强信用卡分期业务规范管理。为客户办理分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，以简明易懂方式充分披露分期业务性质、办理程序、潜在风险和违约责任等，并由客户通过具有法律效力的方式确认知晓。应当与客户就每笔分期业务单独签订合同（协议），不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或者捆绑签订。
同时，针对分期业务息费，《通知》要求银行业金融机构必须在分期业务合同（协议）首页以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。客户提前结清信用卡分期业务的，银行业金融机构应当按照实际占用资金金额及期限计收利息。
在分析人士看来，随着信用卡息费展示更加透明，金融消费者的知情权及选择权将得到进一步保障，同时亦有助于促进银行机构规范运营。
对于金融消费者而言，办理分期业务仍需谨慎。“信用卡分期息费的收取标准按照分期金额、分期期数的不同而不同，消费者要充分了解产品特征、收费情况、分期金额及分期期数等核心内容，结合自身实际需求办理。”业内人士提醒。
同时，在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。
来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/
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