围绕个人养老金的鏖战仍在持续。继通过送红包、抽取奖品等优惠措施吸引用户开立个人养老金资金账户后,近日,多家银行公告称,对代销部分公募养老基金费率实行优惠,通过减费让利吸引用户,进一步争夺个人养老金市场。
在分析人士看来,个人养老金时代的到来,开启了金融业新一轮竞赛。在这场“短兵相接”的比拼中,银行将加速打造养老金融综合服务商。
■ 本报记者 吉雪娇
费率优惠力度加大
继“花式揽开户”后,减费让利正在成为银行个人养老金业务的“标配”。近日,多家银行公告称,对代销部分公募养老基金费率实行优惠。
12月5日起,建设银行对通过手机银行、个人网银和柜台申购(不含定投)部分养老公募基金(FOF)Y类份额实行申购费率五折优惠。参与此次费率优惠的养老公募基金(FOF)Y类份额,为纳入证监会个人养老基金名录且该行代销的部分养老基金。
在11月25日,农业银行、民生银行、兴业银行等多家银行亦推出相关优惠措施。其中,民生银行对代销的全部公募基金养老份额(Y份额)进行交易费率优惠。个人客户通过该行柜台、网上银行、手机银行等销售渠道申购(仅限前端收费模式)公募基金养老份额(Y份额)或成功扣款的定投交易,其申购或定投费率享有一折优惠;兴业银行对代销的个人养老金账户公募养老基金(养老份额)开展申购、定时定额申购费率一折优惠活动;农业银行对代销的部分养老公募基金(FOF)Y类份额予以申购费率5折优惠。
对于推出公募养老基金费率优惠的原因,多家银行均表示“为配合开展个人养老金投资业务,更好的服务客户。”
根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构在商业可持续基础上,可以对个人养老金理财产品的销售费、管理费和托管费实施一定的费率优惠。
“个人养老金理财业务通过加大费率优惠力度,可增强居民的参与热情,从而为市场吸引更多长期资金。”国信证券报告指出。
“货架”持续丰富
在争夺个人养老金资金账户客户的同时,银行个人养老金产品“货架”也在持续丰富。继个人养老金基金类产品和保险类产品后,近日,已有银行在个人养老金专区上线存款类产品。据国家社会保险公共服务平台披露,截至12月6日,已有2家股份制银行开通储蓄产品交易业务。同时,个人养老金理财产品也将面世。据银行理财登记中心消息,截至11月28日,15家商业银行以及10家理财公司已通过个人养老金理财产品行业信息平台系统验收,成为首批验收通过的机构,这意味着个人养老金投资理财产品业务在系统建设及运营保障方面已做好准备,待个人养老金理财产品名单发布后可正式对外运营。
在分析人士看来,养老金资金账户管理业务将为商业银行带来机遇,“由于所有投资者都需要通过商业银行开设个人养老金资金账户,使得银行在渠道上具有明显优势,同时银行也是唯一的全牌照代销机构。”
根据《暂行办法》,商业银行应当为金融监管机构确定的个人养老金产品提供投资交易和购买服务,并做好产品交易信息核对;同时,资金账户开户行可开办个人养老金咨询业务,为参加人提供个人养老金产品投资咨询服务。
光大证券报告指出,各类金融机构中,商业银行作为可开立资金账户的唯一金融机构,掌握了资金入口;同时,借助多元化的综合业务布局,还可同时涉及个人养老金产品发行、销售、咨询、托管、给付等多重角色,提供“一站式”养老金融服务。
随着个人养老金业务上线,多家银行均表示,未来将全面打造养老金融服务体系。农业银行指出,将聚焦个人养老金服务需求,切实践行金融惠民,全力做实服务内涵、做精流程体验、做好消费者权益保护工作,助力构建更为完善的养老金融体系。
中信银行表示,以账户为基础,将养老规划、养老产品、养老服务等各类业务归集整合,具备了覆盖多渠道便捷开户的服务能力,根据客户的养老需求提供综合化金融服务。
民生银行表示,向客户提供个人养老金账户开立、养老产品、增值服务等便捷全面的个人养老金服务体系,充分满足客户税优规划、账户服务、财富管理、增值权益等核心需求,打造从个人养老金账户开立到养老产品配置,再到全周期增值陪伴的全面养老金融服务体系。
来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/
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