“不限飞行次数,保额最高1500万”“隔离津贴最高1000元/天、行李损坏 最 高 赔 2000元”……随着疫情防控进入新阶段,2023年,选择春节返乡和旅游出行的人群均大幅增加。订票量激增的同时,在各线上购票平台,各类旅游及交通意外险产品亦十分醒目。
春 节 假 期 期间,由于出行率攀升,意外事故发生率亦较平日更高。在此情况下,为保障出行无忧,适当的保险配置亦十分关键。目前哪些保险产品可对春节假期出行的风险予以保障?在投保时又有哪些问题需要留意?
■本报记者 吉雪娇
交通意外险:仔细查看条款理解保障内容
春节假期临近,近日,多家保险机构纷纷借助这一节日契机,开展了一系列的宣传或营销活动。如针对春运返乡和旅游出行场景推出或推荐相应的保险产品、开展赠险活动、部分保险产品保费享受折扣等。其中,具有保障性质且实用的旅游意外险、交通意外险受到广泛关注。
在春运期间,不少人都会面临较长距离的旅途。对于通过公共交通出行的消费者,航空意外险往往是最为熟悉的交通类保险产品。这种在购买机票时可同时购买的保险产品,价格一般为20-30元,可对单次航程提供较高额度的意外保障。
不过,由于春运期间乘坐的公共交通工具往往更为多样,相较于保障范围较为单一的航空意外险,综合交通意外险被认为更值得关注。综合交通意外险可保障乘坐客运民航班机、客运轮船、轨道交通车辆、客运机动车、私家车等意外,以及意外伤害医疗费用,最高保额为1000万元。同时,今年部分出行保险产品还包含了疫情相关的保障责任,如新冠出行意外保障、新冠感染健康保障、行程滞留险等。
保险人士建议,对于仅希望获得春运期间保障的消费者,可以选择短期交通意外险或者涵盖了交通保障的短期意外险,不仅保障期限可以自由选择,保费亦较为低廉。不过,需要留意的是,由于意外险产品最早的生效日期也是次日凌晨,因此确认保障日期后,最好提前一天购买,避免保障不够全面。
由于部分消费者选择在网上订票时同时选购意外险产品,上述人士提醒,在选购时切勿盲目勾选“已阅读条款”,一定要仔细查看条款,理解实际的保障内容,或者直接联系保险公司客服提前咨询保障内容,避免购买与自己真实需求不符的产品。
此外,春节假期期间,自驾出行也成为主流选择。对此,业内人士提醒,在自驾游出行前需要留意自己的车险是否还在有效期内,“脱保”超过一定期限后可能会有风险,发生事故不能赔偿。如果发现保险将要到期,需提前购买保险,避免在旅行的过程中失去保障。同时,目前多家保险机构推出驾意险等自驾出行相关保险,对此,消费者可按需选择。
旅游意外险:选择适合自身需求的产品
作为春节假期另一种“打开方式”,今年,不少消费者选择了携家出游。对此,则可通过购买旅游意外保险来给自身和家庭提供风险保障。
旅游意外保险是指被保险人在旅游过程中,因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故,致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时,保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。其具有短期性的特点,同时保障范围选择灵活。
保险人士提醒,通过提前做好出行的保险规划,消费者可以通过充分比较,选择适合自身需求的保险产品,避免仓促购买。具体来看,可根据自身需求,合理选择具体险种、保险期间、保障范围等,并确认投保人、被保险人、受益人、保险金额、缴费方式等重要内容。同时仔细阅读保险条款,着重了解条款中“意外伤害”等重要词语的涵义,以及责任免除等可能对保险理赔产生重要影响的条文,对所购保险做到心中有数。
同时,如果消费者要参与滑雪、攀岩、潜水、跳伞等高风险运动,可以选择将这些高风险运动列入承保范围内的保险产品。
此外,在购买旅游保险时,需留意保险期间应覆盖旅游时间。旅游意外保险一般按天计算,建议购买旅游意外保险的期间不少于旅游时间,甚至略长于旅游时间,以免在旅游行程发生变化的情况下,因保险到期而失去保险保障。
另一方面,随着旅游市场回暖明显,出境游热度持续升温。飞猪数据显示,春节期间的出境游预订量大幅反弹,创近3年峰值。境外旅行险也成为不少旅客主动配置的保险产品。
在境外旅游时,长途旅行、水土不服等因素都可能导致疾病发生,并且有的国家(地区)医疗费用较高,为及时获得医疗救助,避免大额医疗费用支出,保险人士建议,消费者在购买境外旅游意外伤害保险时,可考虑附加投保医疗保险等。具体来看,首先需注意选择合适额度的医疗保险。为便于理赔,可考虑选择带有提前垫付医疗费用条款的保险产品。其次尽量选择带有紧急救援服务条款的保险产品。
由于目前部分国家的入境政策对保险产品提出要求,旅客还需留意配置涵盖新冠责任的保险保障。目前,多家保险机构已在互联网渠道上线涵盖新冠医疗责任的境外旅行险产品。对于此类产品,消费者需留意确认产品的医疗责任是否包含新冠肺炎责任,以及医疗保额、保障期限需要达到旅游目的国要求。
来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/
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