春节期间，孩子们欣喜地收到了数量可观的压岁钱，但随之而来的问题是：如何妥善管理这笔资金呢？家长们逐渐从简单的“帮你存起来”，转变为更加积极地“引导孩子自己存起来”的理财方式。为此，他们为孩子们开设了专属的银行账户。
与此同时，众多银行也敏锐地捕捉到了这一机遇，纷纷将目光投向儿童群体，推出了一系列富有创意的儿童金融产品，如儿童存折和儿童借记卡等。■向纭嬉本报记者吉雪娇
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多家银行“盯上”压岁钱利率或高于普通定存产品
金融投资报记者调查发现，春节以来，多家银行推出压岁钱存款产品。总体来看，部分银行压岁钱存款产品利率略高于普通存款挂牌利率，也有银行为增加吸引力，针对压岁钱存款给出了特别优惠。
与此同时，儿童金融产品凭借其活泼可爱的设计，以及融入的“成长记录”“提高财商”等理念，成功吸引了家长和孩子们。
以招商银行的“金小葵管家”为例，据记者了解，这是招商银行APP 最新推出的一项创新服务，包括“宝贝银行卡管理功能”和“家长养育专项账户”两项功能，适合16岁以下儿童及其家长，旨在解决家长在监管孩子银行卡使用方面遇到的各种难题。其下“月月存”为定存类产品，保本保息，1年、2年、3年期的年利率分别为1.6%、1.7%、1.8%。同时有海绵宝宝、皮卡丘、HelloKitty等多个热门IP专属卡面可以定制，让财务管理变得更加有趣和个性化。
“如果孩子已拥有个人银行卡，家长只需在APP上轻松操作添加并成功绑定，即可随时在线查看孩子的银行卡资产状况及交易记录，同时还能方便地在线为孩子选购适合的存款产品。”该行客服介绍到。
对于尚未为孩子办理银行卡的家庭，招商银行提供了家长养育专项账户功能，让家长能够在自己的银行卡下设立专门的子账户，用于集中管理孩子的相关资金，确保每笔收支都清晰可追踪。
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分类管理压岁钱从小培养孩子的理财意识
“管理压岁钱是锻炼孩子财商极佳的机会。孩子满3岁后，每年我都会带她制定一份压岁钱使用计划。财商培养，也是孩子成长过程的一门必修课。”有家长在社交平台表示，通过可视化储蓄工具，可以帮助孩子建立储蓄、消费和投资循环的初步概念。
“我家小孩13岁，已经是一个‘小富婆’了。从小我就带她去银行开立独立账户，我都不在柜台边看，密码我也不知道。压岁钱也进行分类管理，其中一部分用于她自己喜欢的课外学费，暑期我们先付，待压岁钱收完后再还给我们。在此过程中，女儿逐渐学会了制定储蓄目标和消费计划。”成都市民李女士认为，让孩子有自由支配压岁钱的权利很重要，可以帮助孩子理解金钱的价值，培养储蓄和消费平衡的良好习惯。
有家长分享了孩子压岁钱的分配比例：消费账户10%，可以使用和家长账户绑定的借记卡，平时孩子自己的支出可以从这上面支取；梦想账户30%，可以存时间较短的定期存款，如果孩子有什么喜欢的东西或者大件商品，则可以自行购买；投资账户60%，可以定投一点黄金，积攒未来的教育金、婚嫁金等，此外还可以完善保险配置。
有教育学者认为，7至12岁是儿童金钱观形成的关键时期，儿童金融产品可以成为家庭财商教育的有益补充。家长要主动关注并了解如何开展儿童财商教育，可以通过帮助孩子制定零用钱预算来培养理财观念。而儿童金融产品是银行吸引年轻客户群体的有效方式，同时也为家庭提供一个财商教育工具。
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银行需承担社会责任避免过度商业化倾向
当前，如何打造更有意义的儿童金融产品也成为银行关注的领域。
有的银行会以互动化的方式帮助儿童建立储蓄和理财的初步概念。例如，北京银行曾推出的“京萤计划”儿童综合金融服务，可以为儿童提供沉浸式的金融学习体验，结合线上知识讲解与线下趣味互动，同时设立财商训练营，开展财商知识推演与应用，帮助儿童在实践中学习理财。
从全球视野来看，部分银行设计出有趣且富有教育意义的金融产品。如荷兰Rabobank的“模拟股市”儿童账户，通过模拟真实的股市交易环境，让孩子们在安全无风险的前提下体验股票交易的全过程。这种设计不仅激发了孩子们对金融市场的兴趣，还帮助他们学习基本的投资知识；而日本邮储银行的“家务报酬”联动功能，通过完成家务任务，孩子们可以获得相应的报酬并存入自己的银行账户。这种方式不仅鼓励了孩子们的劳动意识和责任感，还让他们在实践中体会到赚钱的不易和储蓄的重要性，也为国内儿童金融产品的创新提供了设计灵感。
有业内人士认为，随着财商教育需求的日益增长，儿童金融产品有望从单一的储蓄工具升级为集储蓄、教育于一体的综合平台。
当压岁钱从红色信封转入卡通存折，它不仅是一份新年礼物，更是一把开启财商教育的“金钥匙”。在此过程中，银行需承担起社会责任，注重产品设计的教育属性，避免过度商业化倾向，并加强数据安全和隐私保护。
专家建议，银行应与学校、家庭紧密合作，共同构建分级财商教育体系，让儿童金融产品真正成为开启儿童理财智慧之门的“金钥匙”。
来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/
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