“金融＋产业”模式将成为重要方向

　　金融投资报记者：您认为未来普惠金融与乡村振兴融合发展还将呈现哪些趋势？对于金融机构而言，应如何顺应这些趋势，把握发展机遇，在推动乡村全面振兴的进程中实现自身的高质量发展？
　　贝多广：未来，普惠金融与乡村振兴的融合发展，将向数字化、产业化、绿色化和综合化深化。不仅服务范围不断扩大，服务模式也将发生深刻变化。对金融机构而言，这既是服务国家战略的重要任务，也是推动自身转型升级、实现高质量发展的重要机遇。
　　服务模式由“单一信贷驱动”向“综合金融服务”转变。 过去，普惠金融更多聚焦于解决农户和小微主体“融资难、融资贵”问题，金融服务以贷款投放为主。农村客户需求已扩展到支付结算、农业保险、供应链金融、财富管理等领域。金融机构将围绕产业链、供应链和客户全生命周期提供综合服务，实现从“单一资金支持”向“综合生态服务”转变。
　　数字化成为核心驱动力。5G、移动支付、大数据和AI等技术加快下沉，不仅能够降低金融机构服务农村地区的运营成本，还能缓解信息不对称的问题。通过建立农户信用画像、线上审批和智能风控体系，金融机构能够提高授信效率和风险识别能力，推动普惠金融从“广覆盖”向“精准服务”升级。未来，数字金融将进一步成为提升农村金融可得性和商业可持续性的关键支撑。
　　金 融 与 乡 村 产 业 融 合 更 加 深入。 乡村振兴的核心在于产业振兴，而产业振兴离不开金融支持。金融机构要围绕特色农业、农产品加工、冷链物流、乡村旅游等，提供覆盖生产、加工、流通、销售全链条的金融服务，如订单融资、仓单质押、供应链融资等，增强产业抗风险能力。这种“金融+产业”的融合模式，将成为普惠金融支持乡村振兴的重要方向。
　　绿色金融与普惠金融融合趋势明显。在“双碳”目标下，绿色农业、生态种养、农村清洁能源等领域释放大量金融需求。金融机构不仅要关注农村经济增长，更要关注乡村生态价值转化，可通过绿色信贷、绿色保险等方式，引导资金流向绿色低碳产业，实现经济、社会与生态效益统一。
　　在这个过程中，金融机构应该从以下四方面把握机遇。
　　一是转变经营理念，从“规模扩张”转向“价值经营”。普惠金融不是政策性任务，而是培育县域客户生态、拓展长期市场的重要抓手，虽然单笔业务收益有限，但通过综合金融服务能够带动存款、支付、保险等多元收益，形成长期稳定的客户关系。
　　二是强化科技赋能，提升服务效率与风控能力。金融机构应加大金融科技投入，利用大数据、人工智能等技术优化授信模型，降低人工调查成本，提高农村金融服务覆盖率和精准度，增强普惠金融商业可持续性。
　　三是深耕县域和乡村市场，构建本地化服务生态。金融机构应加强与地方政府、农业龙头企业、合作社及农村电商平台合作，嵌入真实产业场景，增强金融服务与农村经济发展的适配性，提升客户黏性和市场竞争力。
　　四是建立更加科学的考核与风险分担机制。普惠金融具有一定的公共属性，金融机构应在监管政策的支持下，完善尽职免责、不良容忍、长期绩效评价等机制，推动基层机构真正实现“敢贷、愿贷、能贷”。